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    排列三字谜:全口径跨境融资宏观审慎管理政策答疑

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        一、什么是全口径跨境融资宏观审慎管理政策?

    全口径跨境融资宏观审慎管理政策是中国人民银行为便利境内企业借用境外资金,降低实体经济融资成本而制定的一项融资便利化政策。

    二、全口径跨境融资宏观审慎管理政策的实施对中资企业有什么好处?

    该政策实施前,中资企业借用境外资金需要由发改委或外汇管理局核定可借款的额度,程序复杂,且借用的外币资金不能兑换为人民币使用。新政策实施后,中资企业可根据自身净资产情况借用境外资金,外币资金也可以兑换为人民币使用,为中资企业融资提供了一条新渠道。

    三、企业境外借款有没有额度限制?

    有。根据《中国人民银行关于全口径跨境融资宏观审慎管理有关事宜的通知》(银发〔20179号)的规定,企业境外融资最高限额为企业经审计的净资产的2倍。

    四、对企业借用境外资金的币种是否有限制?

    企业可根据境外资金利率、汇率等因素自行决定可在境内自由兑换的借款币种。

    另外,根据《中国人民银行关于全口径跨境融资宏观审慎管理有关事宜的通知》(银发〔20179号)的规定,企业境外借款合同中的借款币种必须与实际汇入币种以及还本付息币种保持一致。

    五、是不是所有中资企业都可以借用境外资金?

    否。根据《中国人民银行关于全口径跨境融资宏观审慎管理有关事宜的通知》(银发〔20179号)的规定,房地产企业和政府融资平台企业目前不可借用境外资金。

    六、企业办理境外借款需不需要事前在相关部门备案?

    需要。企业在签订融资合同后,需在所在地外汇管理局办理外债签约备案手续。完成备案后,企业获得外汇管理局出具的业务登记凭证及外债签约情况表。

    七、企业办理境外借款业务的具体流程是怎么样的?

    1.企业应与境外债权人签订借款合同。

    2.企业在境外借款汇入前三个工作日,持申请书(说明企业基本情况、借款金额、用途、提款日、还款日、利率、还款来源等事项)、借款合同、最近一期经审计的财务报表(由会计师事务所出具)、营业执照复印件、宏观审慎外债风险加权余额情况表(可在当地外汇管理局领?。?,在所在地外汇局办理外债签约备案手续。

    3.凭外汇局出具的业务登记凭证及外债签约情况表,在经营外汇业务的银行开立外债专用账户。

    4.外债资金的汇入、使用、归还均企业应按银行要求提供相关材料。

    5.外债本金及利息归还完毕后,企业应及时注销外债账户,并前往所在地外汇局办理外债注销手续。

    八、境外借入款项是不是需要开立专户管理?

    境外借入款项需要开立外债专用账户接收和存放。如企业借入的是境外人民币资金,仍需使用新开立的人民币外债专户管理,而不能用企业已有的人民币基本户或一般户接收。

    九、是不是所有的银行都能开立外债专用账户,办理资金跨境收付业务?

    不是。进行境外借款的企业需要在有外汇业务经营资格的银行开立外债账户,接收境外资金。一般各市州所在地国有商业银行均可办理此类业务,具体包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等。

    十、企业借用境外资金,使用范围包括哪些?

    原则上企业借用境外资金用途应符合自身经营范围,且不能超过借款合同约定的使用范围。另外,借用的境外资金不得直接或问接用于证券投资或除银行保本型产品之外的其他投资理财;不得用于向非关联企业发放贷款(经营范围明确许可的情形除外);不得用于建设、购买非自用房地产。

    注意,如企业借用的是一年期以内的短期外债,则不能用于固定资产投资、支付工程款、土地出让金等长期用途。

    十一、境外借入的外币资金能不能一次性兑换为人民币?

    可以。企业可以根据自身需求适时进行外币兑换,也可以一次性将境外借入的外币资金一次性兑换为人民币,并存放于结汇待支付账户,进行专户管理。

    十二、跨境融资有什么风险?

    借入境外资金为外币的,存在汇率风险。如在借入美元后,到期还款时美元升值,企业如未通过银行进行汇率锁定,则需要支付较多人民币资金偿还贷款。

    企业在不了解跨境融资相关政策的情况下,容易进入境内外不法分子的诈骗陷阱,被骗取评估费、考察费、律师费等。



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